Der Sofortkredit - für eine schnelle Auszahlung des Wunschkredites

Bei einem Sofortkredit handelt es sich in aller Regel um einen Onlinekredit, der kurzfristig über das Internet beantragt und binnen weniger Tage ausgezahlt werden kann. Sofortkredite sind daher ideal, wenn kurzfristige Anschaffungen getätigt oder wichtige Rechnungen bezahlt werden müssen.

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Welche Besonderheiten weist der Sofortkredit auf?

In den meisten Fällen wird der Sofortkredit als klassischer Ratenkredit angeboten, der in gleich bleibenden Monatsraten mit Laufzeiten von 12-84 Monaten getilgt wird. Die Kreditsummen sind ebenso flexibel wählbar und reichen je nach Angebot von 1.000 Euro bis hin zu 75.000 Euro.

Eine weitere wichtige Besonderheit ist die Kreditbeantragung im Internet. Da die Angebote zumeist von Direktbanken stammen, muss auch der Kreditantrag online gestellt und an die Bank übermittelt werden. Sind alle Angaben vollständig und plausibel, erhalten Kreditnehmer bereits nach wenigen Minuten eine Sofortzusage, die jedoch noch keine endgültige Kreditzusage darstellt. Erst nach Einsendung des Kreditantrages und Zusendung der für die Kreditentscheidung notwendigen Unterlagen wie Einkommensnachweise und ggf. Kontoauszüge, kann die Kreditauszahlung erfolgen. Ohne Einkommensnachweis kann ein Sofortkredit grundsätzlich nicht vergeben werden, denn die Banken müssen hiermit die Kreditwürdigkeit der Antragsteller prüfen und deren Einkommensverhältnisse beurteilen. In aller Regel vergehen so zwischen der Antragstellung und der Kreditauszahlung zwei bis drei Werktage.

Mit dem Kreditvergleich die Konditionen beim Sofortkredit prüfen

Sofortkredite werden mittlerweile von zahlreichen Direkt- und Kreditbanken angeboten. Die Konditionen dieser Offerten unterscheiden sich jedoch mitunter deutlich, denn sowohl die Zinskosten wie auch die weiteren Kreditbedingungen können stark variieren. Ein Kreditvergleich bietet hierbei die Möglichkeit, günstige Kredite zu finden und gleichzeitig Angebote mit verbraucherfreundlichen Kreditbedingungen zu nutzen.Die Zinssätze für Sofortkredite können im Rahmen des Kreditvergleichs anhand des effektiven Jahreszinses verglichen werden. Zu beachten ist, dass im Kreditrechner für Sofortkredite mitunter bonitätsabhängige Konditionen angegeben werden. Bei diesen Angeboten orientiert sich der Zins nicht nur an der Kredithöhe und der Kreditlaufzeit, sondern auch an der individuellen Bonität der Antragsteller. Dies kann dazu führen, dass der Effektivzins nach Einreichung der Unterlagen ansteigt und damit auch die im Kreditrechner ermittelte Rate höher ausfällt. Bearbeitungsgebühren werden für Sofortkredite von den meisten Banken nicht mehr berechnet.

Zusätzlich zu den Zinskonditionen sollten Kreditnehmer weiterhin die individuellen Kreditbedingungen prüfen, zu denen das Recht auf Sondertilgung ebenso gehört wie die Möglichkeit, Raten während der Laufzeit auszusetzen oder die Ratenhöhe zu verändern. Mit diesen Angeboten bleiben Kreditnehmer mit ihrem Sofortkredit flexibel und können diesen auch während der Laufzeit auf ihre individuellen Bedürfnisse anpassen.

Der Sofortkredit im Überblick:

  • Angebote für Sofortkredite zumeist von Direkt- und Kreditbanken im Internet
  • Flexible Auswahl von Kreditsummen und Kreditlaufzeiten
  • Günstige Konditionen über den Kreditvergleich finden
  • Verbraucherfreundliche Kreditbedingungen im Vergleich auswählen
  • Auf Wunsch Restschuldversicherung möglich

Vorteile und Nachteile beim Sofortkredit

Sofortkredite bieten Kreditnehmern die Möglichkeit, ihre Wünsche bequem zu finanzieren und teure Kredite mit günstigen Darlehen abzulösen. Kreditnehmer, die einen Sofortkredit beantragen, können somit auf niedrige Zinsen und attraktive Konditionen zurückgreifen, die bei Filialbanken häufig nicht zu erzielen sind. Zudem können Kreditanträge einfach und bequem online gestellt werden. Die erforderlichen Antragsformulare sind übersichtlich aufgebaut und damit auch für Menschen verständlich, die bisher noch keine Online-Kredite genutzt haben. Zudem sind die Formulare zu jeder Zeit online verfügbar, sodass sich Kreditnehmer nicht mehr an den Öffnungszeiten der Banken orientieren müssen, sondern können ihren Kreditantrag stellen, wenn sie diesen benötigen. Zudem kann der Kredit ganz individuell auf die eigenen Wünsche ausgerichtet und mit dem Kreditrechner berechnet werden.

Nachteilig ist jedoch, dass Sofortkredite meist nicht im Rahmen einer persönlichen Kreditberatung vergeben werden können. Antragsteller müssen daher selbst die Beantragung des Kredites vornehmen und das Formular zusammen mit den benötigten Kreditunterlagen an die Bank weiterleiten. Dieser Nachteil ist jedoch gleichzeitig ein Vorteil, denn Kunden können so selbst entscheiden und ihren Kredit nach eigenen Wünschen beantragen. Die fehlende persönliche Beratung wird bei den meisten Banken durch eine jederzeitige telefonische Erreichbarkeit kompensiert. Kunden können sich so jederzeit an die Berater der Bank wenden und Fragen und Probleme beantworten.

Welche Voraussetzungen sind für die Kreditvergabe zu erfüllen?

Um einen Sofortkredit in Anspruch nehmen zu können, müssen Kreditnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllen, um ihre Kreditwürdigkeit nachweisen zu können.Zu den wohl wichtigsten Voraussetzungen gehört ein festes Einkommen, welches aus einer nichtselbstständigen Beschäftigung erzielt wird. Die Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufler ist bei vielen Banken deutlich eingeschränkt oder wird sogar gänzlich ausgeschlossen. Das Einkommen ist schließlich anhand von Gehaltsnachweisen zu belegen. Sollte das Einkommen zu gering sein, um einen Kredit aufnehmen zu können, bietet sich die Hinzunahme eines weiteren Kreditnehmers an. Auch dieser müsste dann ein ausreichend hohes Einkommen erzielen, welches die Kreditvergabe rechtfertigt.Als weitere Voraussetzung sollten Kreditsuchende eine positive Schufa-Auskunft nachweisen können. Die Schufa zeigt unter anderem, welche weiteren Darlehen bereits genutzt werden und ob diese regelmäßig zurückgezahlt werden. Ist dies nicht der Fall, wird dies der Schufa gemeldet, man spricht von Negativeinträgen. Unter diesen Einträgen leidet die Kreditwürdigkeit der Antragsteller, deren weitere Kreditanträge in aller Regel abgelehnt werden.

Mögliche Zusatzleistungen beim Sofortkredit

Bei der Beantragung des Kredites haben Antragstellter nicht nur die Möglichkeit, ihren Kreditwunsch anzugeben und die benötigte Kreditsumme zu beantragen. Vielfach bieten die Banken auch den Abschluss einer zusätzlichen Kreditversicherung, die optional nach den Wünschen des Kreditnehmers vereinbart werden kann.

Die Kreditversicherung besteht zumeist aus einem Todesfallschutz sowie einem Schutz bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit. Der Todesfallschutz bietet dabei für die Hinterbliebenen finanzielle Sicherheit, wenn der Kreditnehmer verstirbt. Die Versicherung übernimmt in diesem Fall die noch offene Restsumme, sodass sich die Hinterbliebenen die Finanzierung nicht tragen müssen. Bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit hingegen tritt die Versicherung ein, indem die monatlichen Kreditraten übernommen und Kreditnehmer damit finanziell entlastet werden. Vielfach kann diese Absicherung nach Bedarf gewählt und im Kreditvertrag vereinbart werden. Die Versicherungsprämie wird dann bei Vertragsabschluss in einer Summe berechnet und auf den Kreditbetrag aufgeschlagen. So ist es möglich, die Kreditkosten mit der monatlichen Rate zu finanzieren und in kleinen Beträgen zu bezahlen. Sofern bereits private Versicherungen vorhanden sind, ist es auch möglich, auf die zusätzliche Kreditversicherung zu verzichten, denn sie stellt keine Voraussetzung für die Kreditvergabe dar.

Unser Fazit zum Sofortkredit

Sofortkredite sind ideale Darlehen, wenn Kreditnehmer kurzfristig eine bestimmte Geldsumme benötigen, um hiermit Anschaffungen zu finanzieren. Als günstiger Kredit kann der Sofortkredit zudem sehr gut genutzt werden, um verschiedene Darlehen zusammenzulegen und teure Kredite umzuschulden. Durch die bequeme Beantragung im Netz sind diese Darlehen zudem jederzeit verfügbar und für alle Kreditsuchenden bestens geeignet.

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