Die Zinsen für Verbraucherkredite befinden sich aktuell auf einem absoluten Tiefstand – kaum eine Woche vergeht, in der nicht zumindest eine deutsche Bank eine Zinssenkung verkündet. Trotz der aktuell wirklich günstigen Darlehensangebote gibt es einen simplen Trick, wie Sie den gewünschten oder benötigten Ratenkredit zu noch günstigeren Konditionen von der Bank erhalten: Durch einen zweiten Kreditnehmer!
Inhalt
Zweiter Kreditnehmer minimiert Risiko für die Bank
Ein zweiter Kreditnehmer lässt für die Bank das Risiko sinken, die restlichen Schulden bei einem möglichen Kreditausfall nicht mehr einholen zu können. Normale Ratenkredite sind, anders als Baufinanzierungen oder Autokredite, nicht zweckgebunden. Daher kann die Bank in diesem Fall lediglich einen Teil vom Lohn oder Gehalt des Darlehensnehmers pfänden und auf diese Weise einen Teil der offenen Schuld begleichen. Analog ist dies natürlich auch für den zweiten Antragssteller möglich. Aus diesem Grund hat die Bank bei einem Darlehen mit zwei Kreditnehmern ein geringeres Kreditrisiko.
In welchem Verhältnis beide Kreditnehmer zueinander stehen, spielt für die meisten Banken in diesem Fall keine Rolle – daher ist es egal, ob das Darlehen gemeinsam mit dem Ehepartner, einem anderweitig Verwandten oder einem Bekannten aufgenommen wird. Für den Kreditgeber ist dabei nur entscheidend, dass beide Verbraucher, die gemeinsam ein Bankdarlehen aufnehmen möchten, über ein sicheres und ausreichendes Einkommen verfügen und der Bank darüber hinaus eine einwandfreie Schufa-Akte präsentieren können.
Höhere Sicherheit führt zu niedrigeren Kosten
Mit dem sinkenden Kreditrisiko sinken in der Regel auch die fälligen Konditionen des Darlehens: Je geringer die Wahrscheinlichkeit für die Bank ist, aufgrund eines Kreditausfalles auf den restlichen Schulden sitzen zu bleiben, desto eher ist sie bereit, das Geld zu günstigen Zinsen zu verleihen. Nutzen Sie daher die Chance, aus den aktuellen Niedrigzinsen für Verbraucherkredite mit einem zweiten Kreditnehmer sogar Minizinsen zu machen.
Ein zweiter Kreditnehmer sorgt für bessere Kreditkonditionen
Die größte Hürde, die ein potentieller Kreditnehmer nach der Beantragung eines Darlehens bei der Bank nehmen muss, ist die Prüfung seiner Kreditwürdigkeit. Für die Bank spielt die Sicherheit, dass der Schuldner auch in der Lage ist, das geliehene Geld wie vereinbart wieder zurückzuzahlen, die entscheidende Rolle bei der Vergabe von Krediten. Um das sogenannte Kreditausfallrisiko so gering wie möglich zu halten, führt die Bank eine Bonitätsprüfung durch, bei der die Wahrscheinlichkeit berechnet wird, dass der Kreditnehmer das Darlehen zuverlässig tilgt.
Sollte der Antragssteller diese Bonitätsprüfung aufgrund seines zu geringen Einkommens, eines unsicheren Arbeitsplatzes oder eines schlechten Schufa-Eintrages nicht bestehen, lehnt die Bank den Darlehensantrag in der Regel komplett ab. Stimmt das Geldhaus der Kreditvergabe trotz mangelnder Bonität zu, sind diese Darlehen meist sehr teuer: Um das hohe Risiko eines Kreditausfalles bei diesem Kunden zu kompensieren, verlangt die Bank in diesem Fall Kreditzinsen mit einem Risikoaufschlag.
Eine Chance für Verbraucher mit schlechter Bonität, diese beiden Eventualitäten zu verhindern ist, den Kreditantrag gemeinsam mit einer zweiten Person zu stellen. Ob es sich bei dem zweiten Kreditnehmer um den Ehepartner, einen Freund oder sonstigen Bekannten handelt, ist für die Bank unbedeutend. Da bei einer möglichen Zahlungsunfähigkeit jedoch beide Kreditnehmer für das Darlehen haften, sollte die Wahl des Partners mit Bedacht getroffen werden: Sollte einer der beiden Schuldner während der Tilgungsphase nicht mehr in der Lage sein, die monatlich fällige Rate an die Bank zu überweisen, hat das Geldhaus das Recht, die Gehälter beider Darlehensnehmer zu pfänden und die Schuld auf diese Weise zu begleichen.
Um durch den zweiten Kreditnehmer einen günstigeren Kredit von der Bank gewährt zu bekommen, ist es jedoch unabdingbar, dass beide Antragssteller über einen unbefristeten Arbeitsplatz, ausreichendes Einkommen und einen guten Schufa-Score verfügen. Bei einem Darlehensantrag mit zwei Kreditnehmern führt die Bank nämlich eine Bonitätsprüfung für beide Verbraucher durch und nimmt in beide Schufa-Akten Einblick.