Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung verbreitet bei vielen Verbrauchern, die einen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchten, Angst und Schrecken. Verständlich, denn die Schufa, wie die Wirtschaftsauskunftei allgemein genannt wird, spielt eine entscheidende Rolle bei der Vergabe von Krediten. Bevor die Bank über eine mögliche Kreditvergabe an einen Interessenten entscheidet, versucht sie dessen Bonität bzw. Kreditwürdigkeit über seine Schufa-Akte zu ermitteln. In der Schufa-Akte eines Verbrauchers sind neben personenbezogenen Daten unter anderem Informationen zu bestehenden Bankverbindlichkeiten und abweichendem Zahlverhalten des Verbrauchers in der Vergangenheit gespeichert. Anhand dieser Daten kann die Schufa über jeden Verbraucher den sogenannten Schufa-Score ermitteln. Dies ist ein Wert, der die Wahrscheinlichkeit ausdrückt, dass der Schuldner den Kredit fristgerecht und wie vereinbart an die Bank zurückzahlen wird.
Verbraucher mit einem geringen Schufa-Score oder Negativ-Einträgen in der Schufa-Akte haben es daher sehr schwer, bei einer seriösen Bank einen Kredit gewährt zu bekommen. Um dennoch einen finanziellen Engpass durch ein Darlehen zu überbrücken, greifen diese Verbraucher oftmals auf sogenannte „Kredite ohne Schufa“ aus dem Internet zurück. Verbraucherschützer warnen seit langem vor diesen Angeboten, da sich dahinter oftmals unseriöse Geschäftsleute verbergen, die den Verbrauchern schaden möchten.
Seriöse Banken in Deutschland würden einem Kunden niemals einen Kredit vergeben, ohne vorher dessen Bonität über eine Wirtschaftsauskunftei zu prüfen. Verbraucher erkennen diese zwielichtigen Angebote unter anderem daran, dass vor der Auszahlung der Kreditsumme eine Vermittlungsgebühr oder eine Anzahlung geleistet werden muss – in der Regel kommt es nach – Überweisung des geforderten Entgeltes niemals zur tatsächlichen Auszahlung der gewünschten Geldsumme. Auch die Kreditkonditionen der schufafreien Kredite unterscheiden sich deutlich von normalen Ratenkrediten seriöser Banken: Die fälligen Kreditzinsen, die für unseriöse Kredite ohne Schufa fällig werden, sind meist genauso hoch wie die Zinsen für die Inanspruchnahme des Dispokredites.
Als Alternative zum Kredit ohne Schufa sollten sich Verbraucher mit einer schlechten Bonität überlegen, ob der finanzielle Engpass auf andere Weise überbrückt werden kann. Sollte aktuell das Geld für die Bezahlung einer fälligen Rechnung fehlen, besteht zum Teil die Möglichkeit mit dem Gläubiger einen Zahlungsaufschub zu vereinbaren oder sich den fehlenden Betrag privat von Verwandten oder Freunden zu leihen. Die Aufnahme des unseriösen Kredits ohne Schufa ist in diesem Fall ohne Zweifel die schlechteste Option.