Das sollten Sie über das Thema Autokredite wissen:

Autokredite nehmen in der heutigen Zeit einen großen Stellenwert im Bereich privater Ratendarlehen ein. Bis zu 70 Prozent aller Autokäufer finanzieren ihren Neu- oder Gebrauchtwagen nämlich mit entsprechenden Darlehen, die in kleinen Raten getilgt und durch individuelle Abschlüsse ideal auf die eigenen Bedürfnisse ausgerichtet werden können.

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Welche Formen vom Autokredit gibt es?

Autokredite werden in unterschiedlichen Formen und Varianten angeboten und können so ganz nach Wunsch abgeschlossen werden. Noch bis vor einiger Zeit war ausschließlich der klassische Ratenkredit als Autokredit bekannt, bei dem die Kaufsumme des Fahrzeuges während der Kreditlaufzeit vollständig finanziert wurde. Die Ratenhöhe ist bei dieser Finanzierungsvariante derart ausgerichtet, dass die Kreditsumme dann am Ende der Laufzeit vollständig getilgt ist und das Fahrzeug so an den Kreditnehmer übergeht.Um die Ratenbelastung für Kreditnehmer zu reduzieren, wurden speziell von den Autobanken weitere Finanzierungsmöglichkeiten wie der Ballonkredit sowie die 3-Wege-Finanzierung geschaffen. In beiden Fällen wird der Kaufpreis des Fahrzeugs nun nicht mehr vollständig finanziert, sondern am Ende verbleibt eine Restschuld. Bei diesen Finanzierungen mit Schlussrate muss die Restschuld am Laufzeitende entweder vollständig getilgt oder aber weiter finanziert werden. Alternativ besteht bei der 3-Wege-Finanzierung auch die Möglichkeit, das Fahrzeug an den Händler zurückzugeben und mit dem Verkaufswert die Kreditschuld zu tilgen.

Vorteile und Nachteile beim Autokredit

Um die Vorteile und Nachteile vom Autokredit benennen zu können, müssen die unterschiedlichen Formen der Autofinanzierung berücksichtigt werden. Die klassische Ratenfinanzierung beispielsweise bietet den Vorteil, dass die Kaufsumme hier während der Laufzeit vollständig finanziert wird und am Ende keine Restschuld verbleibt. Die monatlichen Raten sind hierdurch allerdings vergleichsweise hoch.

Bei der Finanzierung mit Schlussrate hingegen verbleibt eine Restschuld, die Kreditnehmer individuell berechnen können. Der Autokredit Rechner gibt hier Auskunft über die genaue Summe und zeigt so, mit welcher Restrate Kreditnehmer rechnen müssen. Diese Restsumme kann dann sofort zurückgezahlt oder weiter finanziert werden. Mitunter ist es auch lohnend, dass Kreditnehmer die Restschuld ablösen, denn die Anschlusszinsen sind häufig sehr hoch. Dieser Nachteil der hohen Schlussrate wird allerdings durch den Vorteil einer niedrigen monatlichen Belastung ausgeglichen. Daher wird diese Form der Finanzierung vor allem von Menschen mit eher niedrigem Einkommen gewählt, die dennoch ihr Traumauto erwerben möchten.

Wofür kann ein Autokredit genutzt werden?

Wie der Name schon vermuten lässt, ist ein Autokredit speziell für die Finanzierung von Kraftfahrzeugen entwickelt. Diese werden in den meisten Fällen auch als Sicherheit für den Kredit hereingenommen und können bei Zahlungsrückständen veräußert werden. Mit dem Verkaufserlös wird die Bank dann die noch offene Kreditsumme tilgen und mögliche Überschüsse an den Kreditnehmer auszahlen.

Grundsätzlich eignen sich Autokredite sowohl für die Anschaffung von Neuwagen wie auch für den Kauf von Gebraucht- und Jahreswagen. In vielen Fällen ist es auch möglich, Motorräder und Caravans mit dem Darlehen zu finanzieren. Da es sich bei den meisten Angeboten allerdings um zweckgebundene Kredite handelt, müssen Kreditnehmer belegen, dass das Geld tatsächlich in den Kauf dieser Fahrzeuge geflossen ist. Ein solcher Nachweis ist über Kaufverträge jederzeit möglich. Sofern die Finanzierung nicht direkt übers Autohaus geschlossen wurde, kann die Kopie des Kaufvertrages direkt an die Bank eingereicht werden.Welche Banken bieten Autokredite an?Autokredite können mittlerweile bei verschiedenen Kreditinstituten beantragt werden. Besonders erfolgreich in diesem Geschäft sind zweifelsfrei die Autobanken, die direkt mit den Händlern zusammenarbeiten und den Kreditabschluss im Autohaus ermöglichen. Autokäufer können ihre Finanzierung so direkt vor Ort vereinbaren und müssen keine zusätzlichen Wege in Kauf nehmen.

Alternativ hierzu gibt es auch die Möglichkeit, Autokredite bei Direktbanken im Internet zu beantragen. Ähnlich wie die Autobanken bieten auch sie günstige Kredite, die durch niedrige Zinssätze und attraktive Sondertilgungsofferten überzeugen. Zudem verzichten viele Direktbanken aufgrund des Aufwandes auf die Sicherungsübereignung des Fahrzeugs, sodass diese Darlehen ähnlich wie klassische Ratenkredite ohne Sicherheiten vergeben werden können. Dies ist vor allem für Kreditnehmer interessant, die flexibel bleiben wollen, denn so kann das Fahrzeug jederzeit nach Wunsch verkauft werden, ohne die Bank informieren zu müssen.

Ein weiterer Vorteil von alternativen Darlehen ist die Tatsache, dass diese mitunter ohne Anzahlung aufgenommen werden können. Die sonst übliche Anzahlung von 20 Prozent kann so eingespart und die Kaufsumme komplett finanziert werden. Mitunter kann die Kreditsumme sogar über den Kaufpreis hinaus vereinbart werden, um Sommer- und Winterreifen oder andere Zusatzausstattungen zu erwerben. Letztlich bieten Kredite von Direktbanken die Möglichkeit, im Autohaus nicht als Kreditnehmer, sondern als Barzahler aufzutreten. Mit dem entsprechenden Verhandlungsgeschick können somit nicht selten hohe Rabatte erzielt werden, durch die Autokäufer mehrere tausend Euro sparen können.

Wie können die Konditionen verglichen werden?

Aufgrund der zahlreichen Kreditangebote ist es nötig, einen Kreditvergleich durchzuführen, um Zinsen und Kreditkonditionen gegenüberstellen zu können. Auch wenn es auf den ersten Blick sehr einfach und bequem erscheint, das Darlehen direkt im Autohaus abzuschließen, sollten Kreditnehmer sich die Zeit nehmen, mit dem Kreditvergleich die Angebote am Markt zu überprüfen. Nicht immer bieten die Autobanken nämlich die günstigsten Konditionen. Vor allem im Bereich der Gebrauchtwagenfinanzierung sind viele alternative Kredite deutlich günstiger. Zudem können Kreditnehmer diese Finanzierungen ohne Anzahlung abschließen und sich unter Umständen einen Barzahler-Rabatt im Autohaus sichern.Der Kreditvergleich ist bei Autokrediten bequem online über das Internet möglich. Kreditsuchende brauchen nur die gewünschte Kreditsumme sowie die Kreditlaufzeit im Vergleich eingeben, schon werden alle verfügbaren Angebote angezeigt, die dann auch noch kurzfristig online abgeschlossen werden können. Mit dem Kreditrechner ist es auch hier möglich, die jeweiligen Vorteile der Kredite zu berechnen und mit dieser Hilfe eine Kreditentscheidung zu treffen.

Wie kann der Autokredit beantragt werden?

Wird der Autokredit direkt bei der Autobank aufgenommen, wird der Kreditantrag sofort nach Unterzeichnung des Kaufvertrages erstellt. Der Autoverkäufer wird die hierzu notwendigen Angaben dann in das Kreditformular eingeben und dieses an die Autobank versenden. Die Einreichung von Gehaltsnachweisen ist hierbei nicht in jedem Fall erforderlich. Lediglich die Abfrage der Schufa-Daten sowie die Sicherungsübereignung des Fahrzeuges sind für die Kreditvergabe ausreichend.

Kredit- und Filialbanken hingegen prüfen die Kreditwürdigkeit des Antragstellers sehr ausführlich und benötigen hierzu auch Einkommensnachweise, um hiermit eine Haushaltsrechnung zu erstellen und die Finanzierbarkeit des Vorhabens zu prüfen. Der Kreditantrag wird in diesem Fall gemeinsam mit den Kreditunterlagen bei der finanzierenden Bank eingereicht, die den Antrag binnen kurzer Zeit prüfen wird. In aller Regel erfolgt die Auszahlung vom Autokredit in nur wenigen Tagen, sodass das Traumauto schon nach kurzer Zeit erworben werden kann.

Fazit zum Autokredit

Autokredite sind ideal, wenn es um die Finanzierung von Neu-, Gebraucht- und Jahreswagen geht. Durch unterschiedliche Finanzierungskonzepte ist es jedem Kunden möglich, eine auf seine Bedürfnisse zugeschnittene Autofinanzierung zu vereinbaren und das Traumauto mit günstigen Konditionen zu finanzieren.

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